GAP poistenie a spoluúčasť: Kedy dostanete späť 100 % kúpnej ceny auta
Kúpa nového alebo zánovného automobilu predstavuje pre väčšinu ľudí zásadný zásah do rodinného či firemného rozpočtu. Stačí však jediná sekunda nepozornosti, vážna dopravná nehoda alebo organizovaná krádež z parkoviska pred domom a majiteľ vozidla stojí pred nepríjemným prekvapením. Mnoho vodičov sa spolieha na to, že havarijná poistka v prípade totálneho zničenia auta uhradí sumu, za ktorú si obratom kúpia rovnaké nové vozidlo. Realita poistného plnenia je však odlišná: havarijná poisťovňa vyplatí iba aktuálnu trhovú hodnotu vozidla v sekunde pred nehodou a z tejto sumy ešte nekompromisne odpočíta zmluvnú spoluúčasť. Práve v takejto situácii zohráva kľúčovú úlohu GAP poistenie a spoluúčasť, pretože rozhoduje o tom, či motorista získa späť celých sto percent kúpnej ceny, alebo bude musieť nečakaný výpadok v tisíckach eur doplácať z vlastných úspor.
Ak motorista podcení parametre zmluvy a zvolí si nevhodnú kombináciu krytia, poistná udalosť ho môže finančne ochromiť. Poistenie finančnej straty totiž na slovenskom poistnom trhu existuje vo viacerých variantoch. Niektoré kryjú len čistý rozdiel medzi obstarávacou cenou a trhovou hodnotou vozidla, iné v sebe zahŕňajú aj preplatenie spoluúčasti z havarijného poistenia. Pochopenie princípu, akým sa tieto dve poistné zmluvy navzájom dopĺňajú a kde ležia ich presné limity, je základným predpokladom na to, aby poistka splnila svoj účel a nenechala poškodeného vodiča bez peňazí aj bez auta.
Prečo GAP poistenie bez krytia spoluúčasti nevráti celú kúpnu cenu vozidla
Základným stavebným kameňom poistenia finančnej straty (z anglického Guaranteed Asset Protection) je ochrana kúpnej ceny vozidla pred jej prirodzeným a rýchlym poklesom. Bežné osobné automobily strácajú na hodnote najrýchlejšie počas prvých troch rokov prevádzky. Kým primárna havarijná poistka sa pozerá na vozidlo optikou aktuálneho dňa škody, GAP fixuje hodnotu auta na úrovni faktúry za jeho nákup. Problém nastáva v momente, keď motorista uzatvára GAP poistenie a spoluúčasť v ňom nie je zahrnutá ako voliteľná alebo automatická zložka krytia.
Rozdiel medzi všeobecnou hodnotou a obstarávacou cenou
Aby bolo zrejmé, prečo vzniká finančná medzera, je potrebné poznať mechanizmus, akým likvidátor počíta škodu. Primárne havarijné poistenie pracuje s pojmom všeobecná hodnota. Ak vás zaujíma presný spôsob jej stanovenia znalcami, pomôže vám samostatný článok o tom, čo tvorí hodnota auta pri kasku. Všeobecná hodnota odráža trhovú cenu, za ktorú by bolo možné vozidlo v danom technickom stave, veku a s daným počtom najazdených kilometrov predať na voľnom trhu tesne pred poistnou udalosťou. Naopak, poistenie GAP vychádza z obstarávacej ceny uvedenej na faktúre od predajcu alebo v kúpnej zmluve.
Principiálne fungovanie tohto produktu spočíva v tom, že GAP doplatí rozdiel medzi fakturovanou kúpnou cenou a plnením z havarijnej poistky. Pokiaľ však poistná zmluva nerieši krytie rozdielu medzi kúpnou a trhovou cenou vrátane strhnutej spoluúčasti, poistné plnenie sa nikdy nedotkne pôvodných sto percent obstarávacích nákladov. V praxi to znamená, že klient dostane preplatený prepad trhovej hodnoty, no zrážku, ktorú uplatnila kasko poisťovňa, musí absorbovať sám.
Ako spoluúčasť z kaska znižuje konečné odškodnenie
Spoluúčasť v havarijnom poistení predstavuje zmluvne dohodnutú čiastku, ktorou sa poistený podieľa na každej poistnej udalosti. Štandardne sa dojednáva ako percentuálny podiel s minimálnou pevnou sumou, napríklad spoluúčasť 5 % alebo 10 %, prípadne fixnou čiastkou. Ak nastane totálna škoda, primárna poisťovňa vypočíta trhovú hodnotu auta, odpočíta z nej použiteľné zvyšky vraku a z výslednej sumy následne strhne dohodnutú spoluúčasť.
Ak má klient dojednané havarijné poistenie a výška spoluúčasti je v zmluve stanovená na nulu, otázka náhrady spoluúčasti v GAP zmluve stráca význam. Drvivá väčšina vodičov však kvôli úspore na ročnom poistnom volí spoluúčasť vo výške päť alebo desať percent. Pri drahších vozidlách dosahuje desaťpercentná spoluúčasť tisíce eur, o ktoré klient pri likvidácii definitívne príde, pokiaľ jeho zmluva GAP neobsahuje pripoistenie náhrady spoluúčasti.
Nasledujúca porovnávacia tabuľka názorne demonštruje finančný dopad totálnej škody pri vozidle s obstarávacou cenou 30 000 eur pri troch rôznych modeloch poistenia:
| Položka výpočtu poistného plnenia | Iba havarijné poistenie | Havarijné poistenie + GAP bez spoluúčasti | Havarijné poistenie + GAP s krytím spoluúčasti |
|---|---|---|---|
| Pôvodná kúpna cena nového auta | 30 000 € | 30 000 € | 30 000 € |
| Trhová hodnota v čase škody (2. rok) | 21 000 € | 21 000 € | 21 000 € |
| Spoluúčasť kasko (10 %, min. 150 €) | 2 100 € | 2 100 € | 2 100 € |
| Plnenie z havarijného poistenia | 18 900 € | 18 900 € | 18 900 € |
| Plnenie z poistenia GAP | 0 € | 9 000 € | 11 100 € (vrátane 2 100 €) |
| Celková vyplatená suma na účet klienta | 18 900 € | 27 900 € | 30 000 € |
| Konečná finančná strata poškodeného | -11 100 € | -2 100 € | 0 € |
Z porovnania jednoznačne vyplýva, že variant bez krytia spoluúčasti síce uchránil majiteľa pred deväťtisícovou stratou z titulu trhového znehodnotenia, no strata 2 100 eur zostala na jeho pleciach. Pri prémiových a luxusných vozidlách s cenovkou presahujúcou 60 000 eur môže byť táto nevrátená čiastka ešte násobne citeľnejšia.
Balík PZP, havarijné poistenie a poistenie finančnej straty na jednej zmluve
Pri zariaďovaní poistnej ochrany vozidla stojí každý motorista pred voľbou, či uzavrieť všetky zložky poistenia pod jednou strechou u jedného poistiteľa, alebo skombinuje povinné zmluvné poistenie, havarijné poistenie a GAP v dvoch či troch odlišných inštitúciách. Trh dnes ponúka ucelené produkty, kde kombinovaný balík PZP a kasko zahŕňa aj GAP ako doplnkové krytie formou pripoistenia.
Výhody a riziká jedného poistného balíka
Zjednotenie poistiek prináša nepopierateľný komfort. Vodič komunikuje s jednou klientskou linkou, platí jedno spoločné poistné a v prípade nehody nahlasuje škodovú udalosť len jednému likvidačnému oddeleniu. Poisťovne navyše za takýto komplexný balík poskytujú viazané zľavy, vďaka čomu sa dosiahne citeľné zníženie ceny havarijného poistenia a pridružených služieb. Pri prémiových balíkoch kaska sa občas objavuje aj takzvané miniGAP, ktoré poskytuje ochranu finančnej straty na prvý či druhý rok zdarma, avšak spravidla bez náhrady spoluúčasti a s prísnymi limitmi.
Na druhej strane, samostatná zmluva GAP uzatvorená u špecializovaného poskytovateľa ponúka výrazne širšiu flexibilitu. Špecializované produkty umožňujú voliť si dobu krytia nezávisle od výročia havarijnej poistky, nastavovať vyššie limity plnenia a garantujú, že pri zmene kasko poisťovne poistka GAP nezaniká. Rozhodovanie uľahčí nasledujúci prehľad silných a slabých stránok oboch prístupov:
| Výhody | Nevýhody |
|---|---|
| Jedna poistná zmluva, jedna ročná platba a jedna asistenčná služba pre všetky riziká. | Zánik alebo výpoveď primárneho kaska automaticky ukončuje aj pripoistenie GAP. |
| Balíkové zľavy znižujú celkové ročné poistné za auto. | Často fixne nastavené limity náhrady spoluúčasti bez možnosti individuálnej úpravy. |
| Automatická likvidácia bez nutnosti preposielať poistné protokoly medzi dvoma poisťovňami. | Kratšia maximálna doba krytia finančnej straty (často len 2 až 3 roky oproti 5 rokom). |
| Prehľadná správa v klientskom portáli jedného finančného domu. | Užšia definícia totálnej škody naviazaná striktne na metodiku danej poisťovne. |
Rozpočtové hľadisko je pri zabezpečení vozidla prioritou. Pre detailnejší obraz o nákladoch poslúži priemerná cena havarijného poistenia, ktorá v kombinácii s poistením finančnej straty tvorí ročný finančný záväzok. Samotná cena GAP poistenia sa odvíja predovšetkým od nadobúdacej hodnoty auta a zvolenej doby platnosti zmluvy. V poistnom sektore platí, že GAP poistenie a spoluúčasť v ňom obsiahnutá vyžadujú zohľadnenie niekoľkých exaktných finančných a časových mantinelov:
| Parameter poistenia | Orientačná hodnota / Zákonný limit | Poznámka a podmienky uplatnenia |
|---|---|---|
| Orientačná cena samostatného GAP | od 79 € ročne | Závisí od vstupnej kúpnej ceny auta a zvoleného balíka. |
| Balík PZP + havarijné poistenie + GAP | od 387 € ročne | Zvýhodnená sadzba pri dojednaní na jednej poistnej zmluve. |
| Bežné ročné poistné za GAP | cca 1 % z kúpnej ceny (200 až 400 €) | Možnosť jednorazovej platby na celú dobu 3 až 5 rokov. |
| Horná hranica celkového plnenia GAP | 20 000 € až 150 000 € | Najčastejšie stropy na trhu sú 30 000 €, 50 000 € a 55 000 €. |
| Limit náhrady spoluúčasti z kaska | 4 000 € alebo 5 000 € | Alternatívne definované ako strop do 10 % z plnenia. |
| Maximálny vstupný vek vozidla | do 5 rokov | Počíta sa odo dňa prvej evidencie v technickom preukaze. |
| Lehota na uzavretie zmluvy od kúpy | do 30 dní (niekde do 60 dní) | Pri vybraných produktoch do 6 mesiacov a nájazde do 6 000 km. |
| Sadzba dane z poistenia | 8 % z prijatého poistného | Zákon č. 213/2018 Z. z. o dani z poistenia, § 7. |
Tieto limity dokazujú, že krytie spoluúčasti nie je bezbrehé. Ak má niekto luxusné vozidlo v hodnote 100 000 eur so spoluúčasťou 10 %, jeho podiel na škode činí 10 000 eur. Ak zmluva GAP obsahuje osobitný limit na preplatenie spoluúčasti zastropovaný na úrovni 5 000 eur, zvyšných 5 000 eur zostane nepreplatených. Dôkladné čítanie poistných podmienok je preto nevyhnutnosťou.
Vinkulácia poistného plnenia pri leasingu a náhrada spoluúčasti
Väčšina nových automobilov na Slovensku neodchádza zo showroomov po platbe v hotovosti, ale prostredníctvom finančného leasingu, operatívneho leasingu alebo účelového spotrebného úveru. Pri cudzom financovaní je vinkulácia poistného plnenia v prospech financujúcej spoločnosti povinnou zmluvnou podmienkou. Vinkulácia znamená právne viazanie výplaty poistného plnenia na veriteľa až do momentu úplného splatenia dlhu. Mnoho vodičov sa však pýta, kto je v takom prípade oprávnenou osobou na prevzatie peňazí a čo sa stane so strhnutou spoluúčasťou.
Kto je oprávnenou osobou pri totálnej škode financovaného vozidla
Pri finančnom leasingu je formálnym vlastníkom vozidla leasingová spoločnosť a klient je zapísaný ako držiteľ. Pri úvere je vlastníkom vozidla klient, no k autu je zriadené záložné právo a poistné plnenie je vinkulované v prospech banky. Ak dôjde k fatálnej dopravnej nehode alebo odcudzeniu vozidla, primárna poisťovňa aj poistiteľ GAP nevyplácajú peniaze na bežný účet vodiča. Poistné plnenie putuje priamo financujúcej inštitúcii na základe vinkulačného oznámenia.
Leasingová spoločnosť po prijatí peňazí vykoná takzvané finančné vyrovnanie leasingovej zmluvy. Spočíta všetky doteraz uhradené splátky, odpočíta nesplatenú istinu, započíta poplatky za predčasné ukončenie zmluvy a proti tomuto nároku postaví poistné plnenie z kaska a z GAP poistenia. Keďže GAP poistenie a spoluúčasť dorovnávajú hodnotu vozidla až na pôvodnú kúpnu cenu, vo väčšine prípadov vzniká na leasingovom účte preplatok. Tento preplatok po vysporiadaní všetkých záväzkov zašle leasingovka na účet klienta.
Vyrovnanie finančného rozdielu a vrátenie spoluúčasti klientovi
Komplikovanejšia situácia nastáva pri samotnej náhrade spoluúčasti. Keďže spoluúčasť z kaska znášal klient – buď tým, že o ňu leasingová poisťovňa znížila plnenie zaslané leasingovke, alebo ju musel doplatiť pri vyčíslení škody –, vzniká otázka, komu poistiteľ GAP vyplatí doložku spoluúčasti. Štandardný postup funguje na dvoch princípoch:
- Započítanie do zostatku dlhu: Ak poistné plnenie z kaska nestačí na pokrytie nesplatenej istiny leasingu, plnenie z GAP vrátane sumy náhrady spoluúčasti ide v plnej výške leasingovke, čím sa zabráni tomu, aby klient musel doplácať dlh za neexistujúce auto z vlastného vrecka.
- Priama výplata poistencovi: Ak je zostatok úveru nízky a plnenie z primárnej havarijnej poistky celý dlh voči financujúcej spoločnosti bezpečne zmaže, leasingová spoločnosť vystaví súhlas s výplatou poistného plnenia (takzvanú devinkuláciu) priamo v prospech klienta. Suma zodpovedajúca preplatenej spoluúčasti tak skončí priamo na bankovom účte motoristu.
Celý proces finančného vyrovnania môže trvať niekoľko týždňov, pričom kľúčovú rolu zohráva výplata poistného plnenia z havarijného poistenia, bez ktorej likvidátor GAP zmluvy nemôže pristúpiť k finálnemu vyčísleniu finančnej straty.
Krádež alebo totálna škoda v zahraničí: Cezhraničné poistenie GAP a spoluúčasť
Dovolenka pri mori v Taliansku, pracovná cesta v Nemecku či lyžovačka v rakúskych Alpách so sebou prinášajú zvýšené riziko nehôd a krádeží. Štatistiky ukazujú, že odcudzenie vozidla v zahraničí patrí medzi najstresujúcejšie situácie, s akými sa slovenský vodič môže stretnúť. Dobrou správou je, že územná platnosť GAP poistenia býva spravidla totožná s územnou platnosťou primárnej havarijnej zmluvy, čo v praxi znamená geografické územie Európy vrátane celého územia Turecka s výnimkou Ruska a Bieloruska.
Postup pri totálnej havárii alebo odcudzení auta mimo Slovenska
Ak nastane vážna havária za hranicami, prioritou je záchrana zdravia a riadne zdokumentovanie nehody miestnou políciou. Pre úspešné zvládnutie neskoršej likvidácie je nutné vedieť, čo robiť po nehode a ako nahlásiť škodu bez ohľadu na štát, v ktorom k incidentu došlo. V zahraničí platí prísny zákaz podpisovať policajné protokoly alebo vyhlásenia o vine v jazyku, ktorému vodič nerozumie, bez uvedenia vlastného vyjadrenia v slovenčine.
Pri totálnej škode v cudzine vzniká špecifický problém s vrakom vozidla. Poisťovne často vyžadujú prevoz poškodeného vraku späť na územie Slovenskej republiky za účelom presnej obhliadky a predaja zvyškov v elektronickej aukcii. Náklady na takýto odťah môžu dosiahnuť stovky až tisíce eur. Pokiaľ asistenčná služba kaska tento prevoz nepokrýva, motorista musí tieto náklady znášať sám, pričom samotné GAP tieto prepravné poplatky neprepláca – sústredí sa výhradne na hodnotu vozidla a dohodnutú spoluúčasť.
Lehoty vyšetrovania polície a tridsaťdňová podmienka pri krádeži
Osobitný režim platí v prípade, ak je vozidlo v zahraničí odcudzené. Kým pri havárii prebieha obhliadka vraku takmer okamžite, pri krádeži je likvidácia viazaná na striktné lehoty. V zmysle poistných podmienok väčšiny poisťovní nesmie byť ukradnuté vozidlo nájdené v lehote 30 kalendárnych dní od oficiálneho nahlásenia krádeže polícii. Počas tejto ochrannej lehoty sa poistné plnenie nevypláca.
Základnou podmienkou pre uplatnenie nároku na plnenie je predloženie potvrdenia o začatí a následnom prerušení či ukončení policajného vyšetrovania. Vodič musí odovzdať všetky originálne kľúče od vozidla, ovládače od dodatočných imobilizérov a kompletnú palubnú dokumentáciu. Dôležitú úlohu zohráva havarijná poistka proti odcudzeniu auta, pretože bez uznania krádeže a vyplatenia trhovej hodnoty z kaska poistiteľ GAP neposkytne ani euro. Akonáhle kasko poisťovňa po uplynutí 30 dní plnenie schváli a strhne dohodnutú spoluúčasť, likvidátor GAP zmluvy dorovná finančnú stratu a podľa zmluvných podmienok preplatí aj strhnutú spoluúčasť až do výšky dohodnutého limitu (napríklad 4 000 eur).
Ani pri cezhraničných škodách nestrácajú GAP poistenie a spoluúčasť svoj ochranný zmysel, no vyžadujú od motoristu precízne dodržanie ohlasovacej povinnosti voči obom poisťovniam bez zbytočného odkladu.
Zmena držiteľa vozidla, prevod zmluvy GAP a zánik poistného krytia
Životné situácie sa menia a motoristi svoje autá predávajú, darujú v rodine alebo vymieňajú za novšie modely dávno pred uplynutím trojročnej či päťročnej lehoty, na ktorú bolo poistenie finančnej straty dojednané. Právny režim GAP poistenia je v tomto smere neúprosný a riadi sa všeobecnými ustanoveniami občianskeho práva.
Právny rámec a prenos poistenia na nového majiteľa
GAP poistenie nemá na rozdiel od povinného zmluvného poistenia vlastný osobitný zákon. Spadá pod Zákon č. 40/1964 Zb. Občiansky zákonník, konkrétne § 788 a nasledujúce, ktoré upravujú poistnú zmluvu ako takú. V klasifikácii poistných odvetví podľa Zákona č. 39/2015 Z. z. o poisťovníctve je GAP zaradené do triedy 16 neživotných poistení ako poistenie rôznych finančných strát.
Väčšina motoristov predpokladá, že pri predaji vozidla poistka automaticky prechádza na nového nadobúdateľa rovnako, ako tomu býva pri niektorých formách predĺženej záruky. To je však zásadný omyl. Poistná zmluva GAP je prísne viazaná na osobu poistníka a poisteného. Ak dôjde k zmene držiteľa alebo vlastníka vozidla na dopravnom inšpektoráte, poistné riziko pôvodného poisteného zaniká. Zmena držiteľa vozidla takmer bez výnimky znamená automatický zánik GAP zmluvy.
Existujú špecifické produkty, ktoré umožňujú formálny prevod poistnej zmluvy na nového kupujúceho, vyžaduje si to však predchádzajúci písomný súhlas poisťovne a vyhotovenie dodatku k zmluve ešte pred samotným prepisom vozidla. Ak nový majiteľ vozidlo preberá, je pre neho bezpečnejšie prejsť procesom nanovo, kde mu pomôže overený kontrolný zoznam po kúpe auta, aby malo vozidlo kryté všetky riziká od prvej minúty na cestách.
Vrátenie nespotrebovaného poistného a výpovedné lehoty
Pri zániku zmluvy z dôvodu zmeny vlastníka vozidla má pôvodný majiteľ zákonný nárok na vrátenie nespotrebovaného poistného. Ak klient zaplatil GAP jednorazovo na 5 rokov dopredu sumou 800 eur a vozidlo predá po dvoch rokoch, požiada poisťovňu o vrátenie alikvotnej časti poistného za zostávajúce 3 roky. K žiadosti je nutné priložiť kópiu technického preukazu so záznamom o odhlásení vozidla alebo kúpnu zmluvu.
Pokiaľ sa poistenie platí v ročných splátkach a klient sa rozhodne zmluvu ukončiť bez predaja auta, musí rešpektovať ustanovenie § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka. Výpoveď musí byť poisťovni doručená najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia. Ak sa táto lehota zmešká, poistenie pokračuje ďalší rok. V prípade nespokojnosti tesne po uzavretí zmluvy platí ustanovenie § 800 ods. 2 Občianskeho zákonníka, ktoré umožňuje vypovedať poistenie do dvoch mesiacov od jeho uzavretia s osemdňovou výpovednou lehotou. Dôležitá je aj premlčacia doba: podľa § 104 Občianskeho zákonníka je premlčacia doba práva na poistné plnenie 3 roky, pričom začína plynúť jeden rok po vzniku poistnej udalosti.
Pravidelný dohľad nad zmluvami sa vypláca, pričom dôkladné porovnanie krytia pri obnove zmluvy dokáže odhaliť zastarané limity alebo zbytočne preplácané pripoistenia.
Predajom vozidla zaniká aj nárok na krytie finančnej straty, a preto pri predaji auta predstavujú GAP poistenie a spoluúčasť zmluvný vzťah, ktorý je potrebné formálne uzatvoriť a zúčtovať.
Kontrolný zoznam pre správne nastavenie GAP poistenia a spoluúčasti
Pred podpisom poistnej zmluvy a pri riešení poistnej udalosti prejdite tieto kľúčové body, aby ste predišli sklamaniu z kráteného poistného plnenia:
- Skontrolujte lehotu od nákupu vozidla – väčšina poistiteľov vyžaduje uzavretie GAP zmluvy do 30 až 60 dní od dátumu vystavenia faktúry alebo kúpnej zmluvy.
- Overte vek vozidla – maximálny vstupný vek ojazdeného auta do poistenia je štandardne do 5 rokov od prvej evidencie.
- Preverte prítomnosť doložky náhrady spoluúčasti – uistite sa, že zvolený variant GAP nekryje iba rozdiel cien, ale garantuje aj preplatenie spoluúčasti z kaska.
- Skontrolujte limit na preplatenie spoluúčasti – overte, či je strop 4 000 eur alebo 5 000 eur dostatočný vzhľadom na percentuálnu výšku spoluúčasti vo vašom havarijnom poistení.
- Zosúlaďte dobu platnosti zmlúv – nastavte trvanie GAP poistenia (napríklad 36, 48 alebo 60 mesiacov) podľa plánovanej doby splácania úveru či leasingu.
- Uchovajte nákupnú faktúru a doklady o úhrade – likvidácia škody z GAP striktne vyžaduje preukázanie skutočne zaplatenej kúpnej ceny vrátane DPH.
- Hláste škodu bez zbytočného odkladu – Občiansky zákonník v § 799 ods. 1 ukladá povinnosť oznámiť poistnú udalosť poistiteľovi bezodkladne, pričom pri totálke musíte kontaktovať kasko poisťovňu aj poistiteľa GAP súčasne.
Často kladené otázky o spoluúčasti a GAP poistení
Preplatí mi GAP poistenie celú spoluúčasť, ktorú mi strhla havarijná poisťovňa pri totálke?
Áno, ale iba za predpokladu, že máte dojednaný variant GAP poistenia s výslovným krytím náhrady spoluúčasti a strhnutá suma nepresahuje zmluvný limit. Tento limit býva na slovenskom poistnom trhu štandardne stanovený do výšky 4 000 eur alebo 5 000 eur, prípadne 10 % z poistnej sumy.
Preplatí mi GAP spoluúčasť aj pri oprave blatníka alebo poškriabaných dverí?
Nie. Poistenie finančnej straty GAP ani náhrada spoluúčasti sa nevzťahujú na čiastočné škody. Poistné plnenie sa aktivuje výhradne vtedy, ak je škoda likvidovaná ako totálna (či už technická alebo ekonomická), alebo pri nezvratnom odcudzení celého vozidla.
Môžem mať GAP poistenie v inej poisťovni ako havarijné poistenie?
Áno, samostatné zmluvy GAP môžete uzavrieť u špecializovaného poistiteľa bez ohľadu na to, v ktorej poisťovni máte uzatvorené primárne kasko. Podmienkou výplaty plnenia z GAP však vždy zostáva existencia, platnosť a riadne plnenie zo strany primárnej havarijnej poisťovne.
Čo sa stane so spoluúčasťou, ak nehodu zavinil iný vodič a škoda sa rieši z jeho PZP?
Ak škodu likvidujete z povinného zmluvného poistenia vinníka, spoluúčasť vám strhnutá nie je, pretože PZP hradí škodu v plnom rozsahu trhovej hodnoty. V takom prípade poistiteľ GAP doplatí rozdiel medzi plnením z PZP vinníka a pôvodnou obstarávacou cenou vášho vozidla podľa pravidiel dojednanej zmluvy.
Dostanem späť peniaze za nespotrebované poistenie GAP, ak auto predám predčasne?
Áno, pri zániku poistenia z dôvodu zmeny vlastníka alebo držiteľa vozidla máte právo požiadať poisťovňu o vrátenie nespotrebovanej časti poistného za obdobie, ktoré zostáva do konca platnosti zmluvy, znížené o zákonom stanovené poplatky.