Cestovné poistenie pre študentov a au-pair na štúdium i prácu

Odchádzate na semester do zahraničia alebo plánujete stráviť rok v hostiteľskej rodine a premýšľate, či vám postačí modrá európska kartička poistenca alebo poistka k študentskej karte? Špecifický režim dlhodobého pobytu mladých ľudí so sebou prináša situácie, s ktorými bežné turistické krytie nepočíta, preto je špecializované cestovné poistenie pre študentov a au-pair nevyhnutnou výbavou každého, kto prekračuje hranice na viac ako pár týždňov. Odlišné nároky na dĺžku nepretržitého pobytu, špecifické riziká pri starostlivosti o deti a povinnosti voči hostiteľskej inštitúcii si vyžadujú dôkladnú prípravu ešte pred odchodom zo Slovenska.

Ako funguje cestovné poistenie pre študentov a au-pair pri kartách ISIC a Euro26?

Mnoho študentov predpokladá, že vlastnením medzinárodného preukazu študenta ISIC alebo mládežníckej karty Euro26 automaticky získavajú komplexnú ochranu na celý akademický rok. Realita poistných produktov naviazaných na tieto karty je však podstatne zložitejšia. Štandardné členské preukazy často obsahujú len základné poistenie, prípadne je potrebné si celoročný balík priplatiť formou poistnej známky. Aj v takom prípade však narážate na zásadné zmluvné mantinely, ktoré môžu počas dlhodobého pobytu spôsobiť zánik poistnej ochrany.

Najčastejším úskalím býva prísny limit dĺžky jednej cesty pri ročnej zmluve, ktorý pri bežných komerčných produktoch aj kartových poisteniach obmedzuje nepretržitý pobyt v zahraničí na 45 až 90 dní. Ak vycestujete na päťmesačný semester v rámci programu Erasmus+ a nevrátite sa medzičasom domov, od 91. dňa ste v zahraničí úplne bez poistného krytia. Špecializované študentské programy pritom garantujú súvislú ochranu na 6 až 12 mesiacov nepretržite bez akejkoľvek podmienky návratu do vlasti. Rozdiely nájdete aj v územnej platnosti, kde základné poistenie často pokrýva iba geografickú Európu, kým štúdium v zámorí vyžaduje celosvetové krytie.

V čom sa líši celoročná poistka od dlhodobého výjazdu

Pri bežnej ročnej zmluve sa predpokladá, že poistenec cestuje na viacero krátkych dovoleniek či výletov počas roka, pričom jeho centrum záujmov a zdravotná starostlivosť zostávajú na Slovensku. Naproti tomu dlhodobý výjazd študenta či au-pair presúva ťažisko bežného života do hostiteľskej krajiny. Bežné celoročné poistky navyše kategoricky vylučujú akúkoľvek manuálnu prácu, brigády alebo odbornú prax. Ak sa vyberiete napríklad na stáž do Španielska, samotné poistenie na cestu do Madridu vám na turistické účely postačí, no pri univerzitnej praxi či platenej asistencii už musíte mať pripoistenú príslušnú kategóriu činnosti.

Ďalším faktorom sú vekové limity. Zvýhodnené sadzby pre študentské krytie sú štandardne koncipované pre vekové rozpätie 15 až 26 rokov, pričom niektoré poisťovne umožňujú vstup do poistenia až do 30 alebo 35 rokov, ak žiadateľ preukáže štatút denného študenta. Pri prekročení tejto hranice už poistné systémy uplatňujú štandardné dospelé sadzby, ktoré môžu byť pri ročnom horizonte dvoj- až trojnásobne drahšie.

Porovnanie krytia kariet ISIC a špecializovaného poistenia

Rozhodnutie medzi spoliehaním sa na poistenie k študentskej karte a uzatvorením samostatnej poistnej zmluvy ovplyvňuje najmä rozsah asistenčných služieb a poistné limity. Kým ISIC poistenie predstavuje ekonomicky dostupný základ, špecializované produkty ponúkajú krytie dimenzované na skutočné riziká dlhodobého života v cudzine.

Krytie a podmienky k preukazom ISIC / Euro26	Samostatné dlhodobé študentské poistenie
Nízke ročné poistné už od približne 20 € do 40 € k členskej známke	Cena na semester v Európe od 45 € do 85 €, pri pobyte v USA od 130 € do viac ako 200 €
Limit jedného nepretržitého výjazdu spravidla maximálne 30 až 90 dní	Nepretržité krytie na celých 6 až 12 mesiacov bez nutnosti prekročenia hraníc SR
Sublimity na liečebné náklady často obmedzené na 100 000 € až 250 000 €	Vysoké limity liečebných nákladov od 200 000 € do 1 000 000 € alebo neobmedzene
Krytie zodpovednosti za škodu býva minimálne alebo úplne chýba	Zodpovednosť na zdraví 70 000 € až 200 000 € a na veci okolo 40 000 €
Činnosť au-pair a manuálna brigáda sú spravidla v úplnej výluke	Možnosť pripoistenia opatrovania detí, študentskej praxe a manuálnej práce

Ak zvažujete, či vám stačí ISIC balíček alebo plnohodnotné cestovné poistenie pre študentov a au-pair, pozrite sa na požiadavky vašej prijímajúcej organizácie. Zahraničné univerzity aj au-pair agentúry čoraz častejšie vyžadujú certifikát s presne špecifikovaným krytím zodpovednosti a repatriácie, ktorý lacnejšie kartové varianty nedokážu doložiť.

Prečo poistka do zahraničia nepreplatí očkovanie, lekárske atesty ani rehabilitácie?

Medzi mladými ľuďmi vycestovanými na dlhší čas prevláda predstava, že komerčné poistenie nahrádza kompletnú zdravotnú starostlivosť vrátane preventívnych prehliadok či očkovaní pred cestami do exotických destinácií. Princíp komerčného poistenia liečebných nákladov je však postavený výhradne na riešení akútnych, nepredvídateľných stavov, ktoré bezprostredne ohrozujú zdravie alebo život poistenca a vznikli náhle počas trvania poistnej zmluvy.

Poisťovňa preto nikdy nepreplatí plánované lekárske výkony. Ak od vás zahraničná univerzita žiada potvrdenie o zdravotnej spôsobilosti, výpis z očkovacieho preukazu alebo špeciálne testy na tuberkulózu, tieto výdavky si musíte uhradiť sami ako samoplatca. Rovnaká výluka platí pre povinné či odporúčané vakcinácie, kontrolné prehliadky u špecialistov pri vopred známych chronických ochoreniach, predpisovanie antikoncepcie či dlhodobú fyzioterapiu a rehabilitácie po starších úrazoch.

Definícia akútneho stavu a zmluvná franšíza

Za akútny stav sa považuje náhle ochorenie alebo úraz, ktorý si vyžaduje neodkladné lekárske ošetrenie. Ak vás v noci rozbolí zub, poistka kryje akútne zubné ošetrenie na zmiernenie bolesti – typicky do limitu 335 € až 400 € podľa poistných podmienok. Nekryje však následnú kompletnú rekonštrukciu chrupu, novú korunku či dentálnu hygienu, ktorú by ste mali absolvovať až po návrate domov.

Pri drobných návštevách lekára sa môžete stretnúť s pojmom franšíza. Podľa vzorových poistných podmienok býva dojednaná franšíza vo výške 16 €. To znamená, že ak celkový účet za lieky pri bežnom prechladnutí nepresiahne túto hranicu, poisťovňa plnenie neposkytuje vôbec. Ak však náklady sumu 16 € prekročia, prepláca sa celá čiastka od prvého eura. Pre študentov v severských krajinách, ako ukazuje náš sprievodca cestovným poistením do Osla, sú však lekárske poplatky mnohonásobne vyššie, preto sa akékoľvek ošetrenie do limitu franšízy zmestí len výnimočne.

Postup krok za krokom pri návšteve lekára v zahraničí

Pri vzniku zdravotných komplikácií v cudzine nesmiete konať chaoticky. Zle zvolený postup môže viesť k tomu, že lekárske účty budete musieť uhradiť z vlastného vrecka bez nároku na refundáciu. Držte sa preto tohto osvedčeného poradia krokov:

1. Kontaktujte asistenčnú službu: Pred návštevou zdravotníckeho zariadenia zavolajte na nonstop číslo asistenčnej služby uvedené na vašej poistnej kartičke. Operátorovi oznámte číslo poistnej zmluvy, svoje meno a presnú adresu, kde sa nachádzate.
2. Nechajte si odporučiť zmluvné pracovisko: Asistencia vám vyhľadá najbližšiu vhodnú kliniku alebo privolá lekára. Zároveň vystaví takzvaný garančný list, vďaka ktorému nemocnica fakturuje náklady priamo poisťovni a vy nemusíte platiť tisíce eur v hotovosti.
3. Predložte poistnú kartičku a doklad totožnosti: V ambulancii sa preukážte pasom a kartičkou komerčného poistenia. V štátoch Európskej únie predložte aj Európsky preukaz zdravotného poistenia (EPZP), keďže koordinácia systémov často vyžaduje kombináciu verejného a komerčného krytia. Pri ceste do južnej Európy je dobré poznať rozdiely, ktoré rieši EPZP verzus komerčné poistenie v Portugalsku.
4. Vyžiadajte si kompletnú dokumentáciu: Ak musíte drobné ošetrenie alebo lieky v lekárni zaplatiť sami, vždy trvajte na vystavení originálu lekárskej správy s presnou diagnózou, rozpisom jednotlivých úkonov a potvrdením o úhrade. Vlastnoručne podpísaný príjmový doklad bez pečiatky nestačí.
5. Uložte si všetky doklady: Originály účtov a receptov starostlivo uschovajte. Poistnú udalosť musíte nahlásiť najneskôr do 30 dní od návratu na Slovensko, inak riskujete krátenie plnenia. Právo na poistné plnenie sa podľa § 104 Občianskeho zákonníka premlčí za 3 roky, pričom táto lehota začína plynúť 1 rok po vzniku poistnej udalosti.

Ak si chcete porovnať jednotlivé poistné balíky a zistiť, ktoré kryjú aj privátne kliniky, prehľad nájdete jednoducho v kalkulačke cestovného poistenia.

Kryje cestovné poistenie pre študentov a au-pair škodu spôsobenú zverenému dieťaťu?

Pozícia au-pair predstavuje špecifickú kombináciu kultúrneho pobytu a opatrovateľskej činnosti. Mnoho mladých dievčat a chlapcov odchádza do hostiteľských rodín s presvedčením, že ich bežná poistka zodpovednosti za škodu ich ochráni v akejkoľvek nepríjemnej situácii. Zodpovednostné poistenie je však oblasť s najprísnejšími zmluvnými výlukami na celom poistnom trhu.

Základným pravidlom občianskej zodpovednosti je, že kryje škody spôsobené tretej nezávislej osobe na zdraví či majetku. Ak však ako au-pair opatrujete deti v hostiteľskej rodine, tieto deti a ich rodičia prestávajú byť z pohľadu poistných podmienok anonymnou treťou stranou. Práve v týchto momentoch naráža cestovné poistenie pre študentov a au-pair na prísne výluky, pokiaľ zmluva výslovne neobsahuje rozšírenie na au-pair činnosť.

Štandardné poistné podmienky totiž striktne vylučujú škody vzniknuté na veciach zverených do užívania alebo pod podnájom. Ak vám rodina zverí do rúk rodinné auto, luxusný kávovar alebo notebook na komunikáciu so školou a vy danú vec neopatrnosťou rozbijete, klasická poistka zodpovednosti odmietne plniť. Rovnako prísne posudzujú poisťovne výluky na dohľad nad maloletými. Ak dôjde k úrazu dieťaťa v dôsledku toho, že au-pair zanedbala náležitý dohľad – napríklad nechala batoľa bez dozoru pri bazéne alebo na prebaľovacom pulte – poisťovňa udalosť kvalifikuje ako hrubú nedbanlivosť a plnenie zamietne.

Modelový príklad: Zranenie zvereného dieťaťa a poškodenie majetku rodiny

Pre lepšie pochopenie si rozoberme modelovú situáciu 21-ročnej študentky Simony, ktorá vycestovala ako au-pair do nemeckého Mníchova na 10 mesiacov. Simona sa starala o dve deti vo veku 4 a 7 rokov. Počas pobytu nastali dve závažné poistné udalosti s úplne odlišným verdiktom likvidátora.

Pri prvej udalosti bola Simona s deťmi na verejnom detskom ihrisku. Sedemročný chlapec sa na kolobežke nečakane rozbehol smerom k parkovisku a narazil do dverí zaparkovaného cudzieho vozidla Mercedes-Benz, pričom spôsobil hlboký škrabanec a preliačinu. Majiteľ auta vyčíslil škodu na 1 850 €. Keďže išlo o škodu spôsobenú tretej nezávislej osobe a Simona mala v rámci špeciálneho balíka pripoistenú zodpovednosť au-pair pri dohľade nad zverenými deťmi na verejnosti, poisťovňa škodu uhradila v plnej výške z limitu pre škody na veci, ktorý bol dojednaný na 40 000 €.

Druhá situácia sa odohrala priamo v dome hostiteľskej rodiny. Simona pri žehlení detského oblečenia položila rozpálenú žehličku na drahý jedálenský stôl z masívu, čím spôsobila nevratné obhorenie dreva v hodnote 2 200 €. Zároveň na schodoch zakopla o hračku a spadla na štvorročné dievčatko, ktoré utrpelo zlomeninu kľúčnej kosti s nutnosťou operácie a hospitalizácie za 3 400 €. Výsledok šetrenia bol nekompromisný:

• Škoda na stole (2 200 €): Zamietnutá v plnom rozsahu. Poškodenie zariadenia domácnosti, v ktorej au-pair trvalo býva a užíva ho, spadá pod výluku škôd na veciach zverených a užívaných v spoločnej domácnosti.
• Liečebné náklady dieťaťa (3 400 €): Náklady na liečbu dieťaťa boli kryté z nemeckého rodinného zdravotného poistenia rodičov. Nemecká zdravotná poisťovňa sa pokúsila regresovať sumu voči Simone, no komerčná poisťovňa regres odmietla z dôvodu výluky na škody spôsobené osobám v spoločnej domácnosti. Ak by Simona nemala špeciálnu au-pair klauzulu s krytím ujmy na zdraví zverených osôb (limit na zdraví býva 70 000 € až 200 000 €), čelila by osobnej žalobe rodičov.

Tento príklad jasne dokazuje, že pred podpisom au-pair zmluvy je nevyhnutné žiadať písomné potvrdenie, či rodina disponuje vlastnou poistkou zodpovednosti za škodu v domácnosti (Haftpflichtversicherung), ktorá chráni aj hostí a personál.

Prečo poistenie zodpovednosti mladých nekryje škody spôsobené zamestnávateľovi na brigáde?

Študenti vybiehajúci do zahraničia si popri štúdiu často privyrábajú v kaviarňach, skladoch, hoteloch alebo v rámci povinnej semestrálnej stáže vo firmách. Zásadným omylom býva predpoklad, že všeobecná občianska zodpovednosť za škodu pokrýva aj pracovné zlyhania. Každá štandardná zmluva cestovného poistenia však obsahuje striktnú výluku škôd spôsobených pri výkone zárobkovej činnosti a plnení pracovných úloh.

Ak ako čašník rozbijete podnos s drahým krištáľom, ako skladník poškodíte vysokozdvižným vozíkom regál alebo ako stážista v IT firme chybným príkazom zmažete firemnú databázu, komerčné cestovné poistenie neposkytne ani cent. Tieto udalosti nespadajú pod občiansky život, ale pod pracovnoprávne vzťahy, ktoré sa riadia legislatívou danej krajiny. Zamestnávateľ má právo požadovať náhradu škody priamo od vás podľa miestneho zákonníka práce.

Rozdiel medzi občianskou a pracovnoprávnou zodpovednosťou

Občianska zodpovednosť chráni poistenca vo voľnom čase – napríklad ak v obchode nechtiac zhodíte tovar z regálu alebo ako chodec spôsobíte dopravnú nehodu. Akonáhle však nastúpite na platenú brigádu, vzniká pracovnoprávny vzťah. Pre tieto prípady musí mať študent dojednané špeciálne pripoistenie manuálnej práce alebo samostatné poistenie zodpovednosti zamestnanca za škodu spôsobenú zamestnávateľovi.

Osobitnú pozornosť si vyžadujú stáže v rámci programu Erasmus+. Koordinátori projektov dnes povinne vyžadujú trojitú ochranu: poistenie liečebných nákladov, úrazové pripoistenie a osobitné poistenie zodpovednosti stážistu, ktoré musí zahŕňať aj škody na pracovisku. Ak stážista poškodí drahý laboratórny prístroj, bežná poistka zlyhá, no špecializovaný stážistický modul škodu preplatí.

Pozor si dajte aj na športové aktivity popri brigádach. Ak sa vo voľnom čase vyberiete na hory, pamätajte na zásadné pravidlo: slovenské poistenie do hôr platí výlučne na zásahy Horskej záchrannej služby na území Slovenskej republiky. Ak plánujete horskú turistiku v zahraničí, musíte mať zahraničné krytie liečebných nákladov a záchrannej činnosti (v podmienkach kryté typicky do 16 600 €) s voliteľným pripoistením športov, ktoré rieši napríklad pripoistenie rizikových športov v Alpách. Komerčná kalkulačka poistenia na hory vám poslúži iba pre slovenské masívy, na zahraničie potrebujete cestovné poistenie, kde je nutné overiť aj špecifické výluky poistenia v horskom teréne.

Kedy cestovné poistenie pre študentov a au-pair preplatí zmenu letenky a predčasný návrat domov?

Študijný či pracovný pobyt v zahraničí môže nečakane prerušiť vážna rodinná udalosť na Slovensku. Mnohí mladí ľudia sa ocitnú v situácii, kedy musia zo dňa na deň zbaliť veci a kúpiť mimoriadne drahú jednosmernú letenku domov kvôli náhlej hospitalizácii rodiča alebo úmrtiu v rodine. Dobre nastavené cestovné poistenie pre študentov a au-pair totiž nekončí len pri lekárskych účtoch za hranicami, ale zahŕňa aj poistenie predčasného návratu a asistenciu pri prerušení cesty.

Krytie nákladov na náhradnú dopravu však nie je automatické a vzťahuje sa iba na presne vymedzené dôvody uvedené v poistných zmluvách. Poisťovne štandardne akceptujú tieto situácie:

• Úmrtie alebo život ohrozujúci stav priameho príbuzného (rodič, súrodenec, starý rodič, dieťa), ktorý si vyžaduje okamžitú prítomnosť poistenca.
• Závažná škoda na majetku poistenca alebo jeho rodičov v mieste trvalého bydliska na Slovensku spôsobená živelnou pohromou (požiar, výbuch, povodeň), pri ktorej je nevyhnutná osobná prítomnosť na minimalizáciu škôd.
• Vojnový konflikt, teroristický útok alebo vyhlásenie núdzového stavu Ministerstvom zahraničných vecí SR v mieste študijného pobytu.

Naopak, predčasný návrat z dôvodu neprosenia skúšok, ukončenia vzťahu s partnerom na Slovensku, pocitov domácej samoty (homesickness) či bežnej choroby v rodine, ktorá neohrozuje život, poisťovňa nikdy nepreplatí. Ak plánujete drahé letenky a ubytovanie riešiť vo vlastnej réžii, komplexnú ochranu poskytne cena storno poistenia, pričom rozdielne postupy popisujú nevratné letenky a ubytovanie pri zrušení cesty. Pri kúpe leteniek na semester vopred je preto vhodné voliť varianty s doložkou storna, kde výhodou môže byť nulová spoluúčasť pri zrušení zájazdu, prípadne vopred vedieť, ako funguje storno zájazdu zo zdravotných dôvodov.

Čo si musíte pripraviť pri hlásení poistnej udalosti poisťovni

Aby vám asistenčná služba zmenu letenky schválila alebo poisťovňa dodatočne preplatila náklady na predčasnú cestu domov, musíte predložiť ucelený balík dokumentov. Bez nich likvidátor konanie pozastaví. Pripravte si nasledovné náležitosti:

• Písomné potvrdenie ošetrujúceho lekára: Lekárska správa z nemocnice na Slovensku potvrdzujúca náhlu hospitalizáciu v stave ohrozujúcom život alebo úmrtný list príbuzného. Dátum vzniku stavu musí časovo korešpondovať s termínom predčasného odchodu.
• Doklad o príbuzenskom vzťahu: Kópia rodného listu poistenca alebo rodiča, ktorá jednoznačne preukazuje priamu príbuzenskú líniu.
• Pôvodný a nový cestovný lístok / letenka: Pôvodná rezervácia s dokladom o nemožnosti bezplatného preknihovania a doklad o zaplatení novej, jednosmernej letenky v ekonomickej triede. Poisťovňa prepláca výhradne ekonomickú triedu.
• Písomné schválenie asistenčnou službou: Záznam o tom, že ste pred zakúpením letenky kontaktovali asistenčnú linku a postupovali podľa jej pokynov. Nákup letenky na vlastnú päsť bez predchádzajúceho súhlasu býva dôvodom na zamietnutie alebo krátenie plnenia.
• Potvrdenie o štúdiu či au-pair zmluva: Doklad preukazujúci oprávnenosť dlhodobého pobytu a prerušenie akademického semestra či pracovného kontraktu. Podrobný manuál ponúka náš článok zameraný na uplatnenie nároku zo storno poistenia.

Nezabudnite ani na administratívne lehoty doma. Podľa zákona č. 580/2004 Z. z. o zdravotnom poistení (§ 23 ods. 1 písm. b) je poistenec povinný oznámiť zdravotnej poisťovni zmenu platiteľa poistného do 8 dní. Ak odchádzate do cudziny na nepretržitý pobyt dlhší ako 6 mesiacov a budete v zahraničí zdravotne poistení, verejné zdravotné poistenie v SR vám podľa § 9 ods. 3 písm. b) zákona zaniká. Naopak, ak študujete dennou formou na vysokej škole v zahraničí a ste občanom SR do 26 rokov veku, platiteľom poistného v SR zostáva štát podľa § 11 ods. 7 písm. a) zákona – túto skutočnosť však musíte slovenskej zdravotnej poisťovni riadne preukázať potvrdením o návšteve školy s ekvivalenciou Ministerstva školstva SR.

Ak by ste chceli zmluvu komerčného poistenia predčasne zrušiť po návrate domov, Občiansky zákonník v § 800 ods. 2 stanovuje, že poistnú zmluvu možno vypovedať do 2 mesiacov od jej uzavretia, pričom výpovedná lehota je 8 dní. Pri riadnom ukončení ročnej zmluvy je potrebné dať výpoveď najmenej 6 týždňov pred uplynutím poistného obdobia podľa § 800 ods. 1 Občianskeho zákonníka, inak sa zmluva môže automaticky prolongovať na ďalší rok.

Často kladené otázky o pobytoch študentov a au-pair v cudzine

Stačí mi na semester v EÚ len Európsky preukaz zdravotného poistenia (EPZP)?
Nestačí. EPZP vám zaručí ošetrenie iba vo verejných zdravotníckych zariadeniach a za rovnakých podmienok ako miestnym občanom. To znamená, že musíte platiť rovnaké regulačné poplatky a spoluúčasti (napríklad vo Francúzsku či Nemecku bežne desiatky eur za deň hospitalizácie). Navyše EPZP absolútne nekryje repatriáciu chorého alebo telesných pozostatkov na Slovensko, pátracie a záchranné akcie ani poistenie zodpovednosti za škodu.

Môžem si komerčné poistenie uzavrieť až po príchode do zahraničia?
Štandardné pravidlo poisťovní vyžaduje, aby bola poistná zmluva uzavretá a zaplatená ešte pred opustením územia Slovenskej republiky. Ak si poistku dojednáte až po prekročení hraníc online, poisťovne uplatňujú takzvanú ochrannú čakaciu dobu (spravidla 6 až 7 dní), počas ktorej poistenie nekryje žiadne choroby, prípadne je zmluva z pohľadu poistných podmienok úplne neplatná.

Koľko dostanem od poisťovne, ak mi na internáte ukradnú notebook?
Poistenie batožiny má prísne sublimity. Celkový limit býva od 700 € do 1 500 €, no na jednu vec platí spravidla sublimit 350 € spolu so spoluúčasťou vo výške 15 € na poistnú udalosť. Krádež navyše musí byť spáchaná prekonaním prekážky (násilné vniknutie do zamknutej izby) a riadne vyšetrená miestnou políciou. Stratu alebo krádež voľne položeného notebooku v spoločenskej miestnosti poisťovňa nepreplatí.

Ako postupovať, ak si chcem študijný pobyt predĺžiť o ďalší semester?
Predĺženie zmluvy priamo zo zahraničia nie je vždy automatické. Musíte kontaktovať svoju poisťovňu s dostatočným predstihom (minimálne 2 až 3 týždne pred vypršaním pôvodnej zmluvy) a požiadať o vystavenie nadväzujúcej poistky bez prerušenia krytia. Ak pôvodná zmluva vyprší, nová poistka uzatvorená zo zahraničia by opäť podliehala čakacej dobe a prísnemu skúmaniu zdravotného stavu.